กสิกร สินเชื่อรถยนต์ ดีไหม ดอกเบี้ยเท่าไหร่ เงื่อนไขครบ อ่านจบสมัครได้เลย

หากคุณกำลังมองหาสินเชื่อรถยนต์เพื่อซื้อรถใหม่ รถมือสอง หรือรีไฟแนนซ์ และกำลังพิจารณา สินเชื่อรถยนต์กสิกรไทย อยู่ วันนี้เราจะพาคุณเจาะลึกทุกมุมมองเกี่ยวกับ กสิกร สินเชื่อรถยนต์ ไม่ว่าจะเป็น ดอกเบี้ย เงื่อนไข ระยะเวลาผ่อนชำระ และข้อดี-ข้อเสียของการขอสินเชื่อจากธนาคารกสิกรไทย อ่านจบแล้วคุณจะรู้ว่าควรสมัครสินเชื่อนี้หรือไม่

🔎 สินเชื่อรถยนต์กสิกรไทยคืออะไร?

สินเชื่อรถยนต์กสิกร เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้ผู้ที่ต้องการซื้อรถยนต์สามารถเข้าถึงแหล่งเงินกู้ได้ง่ายขึ้น โดยแบ่งออกเป็น 3 ประเภทหลัก ได้แก่

1. สินเชื่อรถใหม่ – สำหรับผู้ที่ต้องการซื้อรถใหม่จากโชว์รูม
2. สินเชื่อรถมือสอง – สำหรับการซื้อรถยนต์มือสองจากเจ้าของเดิม หรือเต็นท์รถ
3. สินเชื่อรีไฟแนนซ์ – นำรถยนต์ที่ผ่อนอยู่มาใช้เป็นหลักประกันเพื่อขอสินเชื่อใหม่

จุดเด่นของสินเชื่อกสิกร คือ อนุมัติไว ดอกเบี้ยไม่สูง และเงื่อนไขที่ยืดหยุ่น สามารถปรับระยะเวลาผ่อนให้เหมาะกับงบประมาณของแต่ละคนได้

📌 ดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์กสิกรไทย คิดยังไง? เท่าไหร่?

หนึ่งในคำถามที่หลายคนสงสัยคือ ดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์ของกสิกรอยู่ที่เท่าไหร่ เรามาดูกันเลย!

💰 อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์กสิกร 2024

อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายอย่าง เช่น ประเภทของรถ ระยะเวลาผ่อน ประเภทสินเชื่อ และคุณสมบัติของผู้กู้

👉 สินเชื่อรถใหม่

• ดอกเบี้ยเริ่มต้น 2.29% – 3.50% ต่อปี (ขึ้นอยู่กับรุ่นรถและเครดิตผู้กู้)
• ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 84 เดือน
• วงเงินกู้ 80-95% ของราคารถ

👉 สินเชื่อรถมือสอง

• ดอกเบี้ยอยู่ที่ 3.50% – 7.50% ต่อปี
• ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 72 เดือน
• วงเงินกู้สูงสุด 80% ของราคาประเมินรถ

👉 สินเชื่อรีไฟแนนซ์

• ดอกเบี้ยอยู่ที่ 5.50% – 12.00% ต่อปี
• วงเงินกู้สูงสุด 90% ของราคาประเมินรถ
• ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 84 เดือน

💡 ข้อควรรู้: ดอกเบี้ยจะขึ้นอยู่กับ เครดิตของผู้กู้ และ เงื่อนไขโปรโมชั่น ดังนั้น ควรเปรียบเทียบและเจรจากับธนาคารให้ดีเพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด

✅ เงื่อนไขการขอสินเชื่อรถยนต์กสิกร

การขอสินเชื่อรถยนต์จากกสิกรไทยไม่ได้ยุ่งยากเลย เพียงแค่ต้องมีคุณสมบัติตรงตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด

📌 คุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อ

• อายุ 20 ปีขึ้นไป (และต้องไม่เกิน 65 ปีในวันครบกำหนดผ่อน)
• มีรายได้ประจำ ขั้นต่ำ 10,000 บาท/เดือน
• มีประวัติเครดิตที่ดี ไม่ติดแบล็กลิสต์
• มีที่อยู่และที่ทำงานชัดเจน สามารถตรวจสอบได้
• กรณีซื้อรถมือสองหรือรีไฟแนนซ์ ต้องเป็นเจ้าของรถยนต์ที่ปลอดภาระหนี้แล้ว

📑 เอกสารที่ต้องใช้ในการสมัครสินเชื่อรถยนต์กสิกร

1. สำเนาบัตรประชาชน
2. สำเนาทะเบียนบ้าน
3. สลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองเงินเดือนย้อนหลัง 3-6 เดือน
4. สำเนาหนังสือจดทะเบียนรถ (สำหรับรีไฟแนนซ์)
5. เอกสารอื่น ๆ ตามที่ธนาคารร้องขอ

💡 เคล็ดลับ: ควรเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนและถูกต้อง จะช่วยให้การอนุมัติรวดเร็วยิ่งขึ้น

⏳ อนุมัติไวไหม? ใช้เวลากี่วัน?

ระยะเวลาในการพิจารณาสินเชื่อรถยนต์กสิกรขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อและความครบถ้วนของเอกสาร

• สินเชื่อรถใหม่ – อนุมัติภายใน 3-5 วันทำการ
• สินเชื่อรถมือสอง – อนุมัติภายใน 5-7 วันทำการ
• สินเชื่อรีไฟแนนซ์ – อนุมัติภายใน 7-10 วันทำการ

📌 เคล็ดลับให้ผ่านไว:

• ส่งเอกสารครบถ้วน
• มีรายได้มั่นคงและเอกสารรับรองชัดเจน
• ไม่มีประวัติหนี้เสีย หรือถ้ามีต้องมีหลักฐานแสดงว่าเคลียร์แล้ว

🚗 ข้อดี-ข้อเสียของสินเชื่อรถยนต์กสิกรไทย

✅ ข้อดี

✔ ดอกเบี้ยเริ่มต้นต่ำ โดยเฉพาะสำหรับรถใหม่
✔ อนุมัติไว หากเอกสารครบ
✔ วงเงินกู้สูง สำหรับรถใหม่และรีไฟแนนซ์
✔ สามารถผ่อนสูงสุด 84 เดือน ทำให้ค่างวดต่ำ
✔ สมัครได้ทั้งพนักงานประจำและอาชีพอิสระ

❌ ข้อเสีย

✖ สินเชื่อรีไฟแนนซ์ดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อรถใหม่
✖ รถมือสองอายุเกิน 10 ปี อาจไม่ได้รับการอนุมัติ
✖ ต้องมีเครดิตดี ไม่ติดแบล็กลิสต์

📌 เปรียบเทียบสินเชื่อรถยนต์กสิกรไทยกับธนาคารอื่น

หากคุณต้องการขอสินเชื่อรถยนต์ คุณอาจกำลังเปรียบเทียบกับตัวเลือกจากธนาคารอื่น ๆ เช่น ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB), ธนาคารกรุงศรีฯ (Krungsri Auto), หรือ ธนาคารกรุงไทย (KTB)

📊 ตารางเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์ (อัปเดตล่าสุด 2024)

ธนาคาร	สินเชื่อรถใหม่ (ดอกเบี้ยเริ่มต้น)	สินเชื่อรถมือสอง	รีไฟแนนซ์รถ	ระยะเวลาผ่อน
กสิกรไทย	2.29% – 3.50%	3.50% – 7.50%	5.50% – 12.00%	สูงสุด 84 เดือน
ไทยพาณิชย์ (SCB)	2.40% – 3.60%	3.80% – 8.00%	6.00% – 13.00%	สูงสุด 84 เดือน
กรุงศรีออโต้	2.19% – 3.99%	3.75% – 8.50%	5.75% – 11.50%	สูงสุด 84 เดือน
กรุงไทย (KTB)	2.50% – 4.00%	4.00% – 9.00%	6.25% – 14.00%	สูงสุด 84 เดือน

🔍 ข้อสรุป:

• สินเชื่อรถยนต์กสิกรไทยมีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ ค่อนข้างต่ำ เมื่อเทียบกับธนาคารอื่น
• เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการซื้อรถใหม่ หรือรีไฟแนนซ์รถที่ยังมีมูลค่าคงเหลือสูง
• ธนาคารกรุงศรีฯ มีดอกเบี้ยต่ำสุดในบางประเภทสินเชื่อ
• ไทยพาณิชย์และกรุงไทยมีดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์สูงกว่ากสิกรไทย

📌 ขั้นตอนการสมัครสินเชื่อรถยนต์กสิกรไทยให้ผ่านง่าย

การสมัครสินเชื่อรถยนต์ไม่ใช่แค่ยื่นเอกสารแล้วรอผลอนุมัติ หากต้องการให้ผ่านง่ายและรวดเร็ว คุณควรเตรียมตัวให้พร้อม ตามขั้นตอนนี้

✅ ขั้นตอนที่ 1: เช็กความสามารถในการผ่อนชำระ

ก่อนขอสินเชื่อ คุณควรเช็กก่อนว่า คุณสามารถผ่อนรถได้เดือนละเท่าไหร่ วิธีคำนวณง่าย ๆ คือ

(รายได้ต่อเดือน x 40%) – ภาระหนี้ที่มีอยู่ = วงเงินผ่อนที่เหมาะสม

ตัวอย่าง:

• คุณมีรายได้ 30,000 บาทต่อเดือน
• ภาระหนี้ที่มีอยู่ (บัตรเครดิต, ผ่อนบ้าน) 5,000 บาท
• 30,000 x 40% = 12,000 บาท
• 12,000 – 5,000 = 7,000 บาท (นี่คือค่างวดที่คุณสามารถจ่ายได้)

💡 เคล็ดลับ: หากภาระหนี้สูงเกินไป ธนาคารอาจมองว่าคุณมีความเสี่ยงสูง ทำให้สินเชื่ออาจไม่ได้รับการอนุมัติ

✅ ขั้นตอนที่ 2: เตรียมเอกสารให้ครบ

ธนาคารต้องการเอกสารที่ครบถ้วนเพื่อลดระยะเวลาในการพิจารณา อย่าปล่อยให้เอกสารขาด!

📌 เอกสารสำคัญที่ต้องใช้

1. สำเนาบัตรประชาชน
2. สำเนาทะเบียนบ้าน
3. สลิปเงินเดือนล่าสุด หรือรายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน
4. ใบเสนอราคาหรือสำเนาทะเบียนรถ (สำหรับรีไฟแนนซ์)

💡 เคล็ดลับ: หากเป็นฟรีแลนซ์ ควรมี รายการเดินบัญชีที่มีรายได้สม่ำเสมอ เพื่อเพิ่มโอกาสได้รับอนุมัติ

📌 การรีไฟแนนซ์รถยนต์กับกสิกรไทย ดีไหม?

การรีไฟแนนซ์คือการนำรถที่ยังมีมูลค่ามาใช้เป็นหลักประกันเพื่อขอสินเชื่อใหม่ เป็นวิธีที่ช่วยให้คุณได้รับ เงินก้อน หรือปรับเงื่อนไขการผ่อนให้ง่ายขึ้น

ข้อดีของรีไฟแนนซ์กับกสิกรไทย

✅ วงเงินสูงสุด 90% ของราคาประเมินรถ
✅ ดอกเบี้ยเริ่มต้น 5.50% ต่อปี
✅ ผ่อนได้นานสูงสุด 84 เดือน
✅ ปิดหนี้เก่า + ได้เงินสดเพิ่ม

ข้อเสียของรีไฟแนนซ์

✖ ต้องเสียค่าธรรมเนียมดำเนินการ
✖ หากรถอายุเกิน 10 ปี อาจไม่ได้รับการอนุมัติ
✖ ต้องมีประวัติผ่อนชำระดี ไม่เคยติดเครดิตบูโร

📌 ใครเหมาะกับการรีไฟแนนซ์?

• ผู้ที่ต้องการเงินสดฉุกเฉิน
• ผู้ที่ต้องการลดค่างวดรายเดือน
• ผู้ที่มีรถอายุไม่เกิน 10 ปี และยังมีมูลค่าคงเหลือสูง

 

📌 คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับสินเชื่อรถยนต์กสิกรไทย

Q: ถ้าเป็นฟรีแลนซ์สามารถขอสินเชื่อได้ไหม?
A: ได้ แต่ต้องมี รายการเดินบัญชี (Statement) ย้อนหลัง 6 เดือน เพื่อแสดงรายได้

Q: รีไฟแนนซ์รถกับกสิกรแล้วได้เงินสดเพิ่มได้ไหม?
A: ได้ วงเงินสูงสุด 90% ของราคาประเมินรถ

Q: ถ้ามีภาระหนี้เยอะ จะขอสินเชื่อผ่านไหม?
A: อาจจะยากขึ้น ควรลดภาระหนี้ก่อนสมัครเพื่อเพิ่มโอกาสอนุมัติ

Q: สามารถโปะเงินต้นได้ไหม?
A: ได้ แต่ต้องตรวจสอบว่า มีค่าธรรมเนียมหรือไม่

🎯 สรุป: สินเชื่อรถยนต์กสิกรดีไหม? ควรสมัครหรือไม่?

✅ ถ้าคุณต้องการ สินเชื่อรถยนต์ที่มีดอกเบี้ยต่ำ อนุมัติไว และเงื่อนไขยืดหยุ่น กสิกร สินเชื่อรถยนต์ ถือเป็นตัวเลือกที่ดี

✅ แนะนำสำหรับ คนที่ต้องการซื้อรถใหม่ หรือรีไฟแนนซ์รถที่ยังมีมูลค่า เพราะจะได้รับดอกเบี้ยที่ดีกว่า

❌ ไม่แนะนำ สำหรับคนที่เครดิตไม่ดี หรือต้องการเงินกู้ด่วน เพราะรีไฟแนนซ์อาจใช้เวลานานกว่าที่คิด

📌 อยากสมัคร? สามารถเข้าไปดูรายละเอียดและสมัครออนไลน์ได้ที่เว็บไซต์ของธนาคารกสิกรไทย หรือไปที่สาขาใกล้บ้านคุณ

 

อ่านบทความเกี่ยวกับสินเชื่อรถกระบะเพิ่มเติมได้ ที่นี่

ข้อมูลเว็บสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารแห่งประเทศไทย