เมื่อพูดถึงการกู้เงินจำนวน 400,000 บาท หลายคนอาจรู้สึกว่าตัวเลขนี้ไม่มากเกินไป แต่ก็ไม่น้อยเกินไปเช่นกัน อยู่ในระดับที่พอเหมาะสำหรับการใช้เป็นเงินทุนเริ่มต้นธุรกิจ ปิดหนี้บัตรเครดิต รีโนเวทบ้าน หรือซื้อของชิ้นใหญ่ที่จำเป็น ซึ่งแน่นอนว่าการกู้เงินจำนวนนี้ต้องใช้การวางแผนอย่างรอบคอบ ทั้งในเรื่องของรายได้ต่อเดือน ภาระหนี้สิน และแหล่งเงินกู้ที่เชื่อถือได้ บทความนี้จะพาคุณไปเจาะลึกว่า หากต้องการ กู้เงิน 4 แสน ต้องมีรายได้เท่าไหร่? สินเชื่อประเภทไหนเหมาะสม? และธนาคารหรือสถาบันการเงินไหนที่กู้ง่ายสุดในปี 2568

• กู้เงิน 4 แสน ต้องมีรายได้เท่าไหร่?

คำถามนี้เป็นคำถามยอดฮิต เพราะรายได้ของผู้กู้มีผลอย่างยิ่งต่อการอนุมัติสินเชื่อ โดยทั่วไปแล้ว สถาบันการเงินจะใช้หลักเกณฑ์ “ค่างวดต่อเดือนไม่เกิน 40% ของรายได้” เพื่อป้องกันไม่ให้ผู้กู้มีภาระหนี้สูงเกินไป

ตัวอย่างการคำนวณ:

• กรณีกู้เงิน 400,000 บาท
• ผ่อน 60 เดือน (5 ปี)
• ดอกเบี้ยประมาณ 12% ต่อปี (สินเชื่อบุคคลทั่วไป)

ค่างวดต่อเดือนจะอยู่ที่ประมาณ 8,900 – 9,500 บาทต่อเดือน

นั่นหมายความว่า

• หากค่างวด 9,000 บาทต่อเดือน
• รายได้ขั้นต่ำที่เหมาะสมควรอยู่ที่ 22,500 – 25,000 บาทต่อเดือน (คิดจาก 40% ของรายได้)

หมายเหตุ: หากมีภาระผ่อนอื่น ๆ เช่น ผ่อนบ้าน ผ่อนรถ หรือบัตรเครดิต ยอดรายได้ที่เหมาะสมควรสูงขึ้นเพื่อให้ผ่านเกณฑ์พิจารณา

• กู้เงิน 4 แสนได้จากสินเชื่อประเภทใดบ้าง?

2.1 สินเชื่อบุคคล (Personal Loan) เป็นสินเชื่อแบบไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เหมาะสำหรับคนที่มีรายได้ประจำหรืออาชีพอิสระ รายได้ต่อเดือนประมาณ 20,000 บาทขึ้นไป

ข้อดี:

• สมัครง่าย ไม่ต้องมีทรัพย์สิน
• ผ่อนสบายสูงสุด 60 งวด
• บางธนาคารให้อนุมัติเร็วภายใน 1-3 วัน

ข้อควรระวัง:

• ดอกเบี้ยค่อนข้างสูง 15%-25% ต่อปี
• วงเงินอาจน้อยกว่าที่ต้องการ หากรายได้ไม่ถึงเกณฑ์

2.2 สินเชื่อที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เช่น ใช้รถยนต์หรือที่ดินเป็นหลักประกัน มักได้วงเงินสูงกว่าและดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อบุคคล

ข้อดี:

• ดอกเบี้ยต่ำเพียง 6%-12% ต่อปี
• วงเงินอนุมัติสูง อาจได้ถึง 100% ของมูลค่าทรัพย์

ข้อควรระวัง:

• ต้องมีทรัพย์สินที่พร้อมค้ำประกัน
• หากผิดนัดชำระ อาจถูกยึดทรัพย์

2.3 สินเชื่อผ่านแอปพลิเคชันดิจิทัล หลายแอป เช่น LINE BK, Dolfin Money, SCB EASY เริ่มเปิดให้บริการสินเชื่อแบบไม่ต้องใช้เอกสารมากมาย

ข้อดี:

• สมัครง่ายผ่านมือถือ
• อนุมัติไว ไม่ต้องไปธนาคาร

ข้อควรระวัง:

• วงเงินมักเริ่มต้นไม่สูงมาก (หลักหมื่นถึงแสนต้นๆ)
• ต้องมีบัญชีหรือแอปที่เชื่อมโยงกับธนาคาร

• สรุปธนาคาร/แหล่งเงินกู้ที่กู้ง่ายในปีนี้

ธนาคารที่แนะนำ:

• กรุงศรี: วงเงินสูง อนุมัติไว ดอกเบี้ยเริ่มต้น 9.99% ต่อปี
• SCB: สมัครออนไลน์ได้ ผ่อนนาน 72 งวด ดอกเบี้ยเฉลี่ย 11%-18%
• KBank: สินเชื่อ K-Personal Loan สมัครง่ายสำหรับลูกค้าเดิม
• LINE BK: สมัครง่ายผ่านมือถือ อนุมัติไว วงเงินสูงสุด 800,000 บาท
• ธนาคารออมสิน: ดอกเบี้ยต่ำมาก เริ่มต้นเพียง 9% หากเป็นข้าราชการหรือพนักงานประจำ

แหล่งอื่นที่น่าสนใจ:

• ศรีสวัสดิ์ เงินติดล้อ: ใช้รถแลกเงิน วงเงินสูง ดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อบุคคล
• TISCO/ธนชาต: มีแพ็คเกจสินเชื่อเฉพาะอาชีพ เช่น ข้าราชการ หรืออาชีพอิสระ

• เคล็ดลับเพิ่มโอกาสอนุมัติ

• มีรายได้เข้าอย่างสม่ำเสมอ และมีหลักฐานรายได้ เช่น สลิปเงินเดือนหรือสเตทเมนต์
• ไม่ควรมีหนี้ที่ยังค้างชำระ หรือประวัติค้างบัตรเครดิต
• หากเป็นอาชีพอิสระ ควรมีบัญชีรายรับ-รายจ่ายที่ชัดเจน
• ควรเลือกยื่นกู้กับธนาคารที่มีประวัติทำธุรกรรมร่วมกันมาก่อน

• เปรียบเทียบสินเชื่อบุคคล VS สินเชื่อรถยนต์ VS สินเชื่อจำนองที่ดิน

 | ประเภทสินเชื่อ | วงเงิน | ดอกเบี้ย | ความง่ายในการสมัคร | |——————|———|———–|————————| | บุคคล | สูงสุด 5 เท่าของรายได้ | 15%-25% | ง่ายที่สุด | | รถแลกเงิน | สูงสุด 100% ของราคารถ | 6%-12% | ปานกลาง | | ที่ดินค้ำประกัน | สูงสุด 70%-80% ของราคาประเมิน | 4%-10% | ยากกว่าแต่ดอกต่ำ |

• คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการกู้เงิน 400,000 บาท

Q: กู้ 4 แสน ต้องค้ำประกันไหม? A: ถ้าเป็นสินเชื่อบุคคลทั่วไป ไม่ต้องค้ำประกัน แต่ถ้าใช้หลักทรัพย์จะได้ดอกเบี้ยต่ำกว่า

Q: กู้ 4 แสนผ่านยากไหม? A: ขึ้นอยู่กับรายได้ต่อเดือน ภาระหนี้ และประวัติเครดิต ถ้ารายได้มากกว่า 25,000 บาท ไม่มีหนี้ค้าง ก็มีโอกาสผ่านสูง

Q: เป็นฟรีแลนซ์จะกู้ได้ไหม? A: ได้ แต่ต้องแสดงรายได้ เช่น รายการเดินบัญชี หรือหนังสือรับรองรายได้

Q: กู้แล้วได้เงินก้อนหรือเป็นวงเงิน? A: ขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อ บางแบบให้เป็นก้อน บางแบบเป็นวงเงินหมุนเวียน เช่น LINE BK

Q: ผ่อนได้กี่เดือน? A: ปกติสินเชื่อบุคคลให้ผ่อนได้นานสุด 60 เดือน บางแห่งถึง 72 เดือน

• สรุป: เลือกแบบไหนให้เหมาะกับตัวเอง

ถ้าคุณไม่มีทรัพย์สินค้ำประกัน และต้องการเงินด่วน สินเชื่อบุคคลจากธนาคารหรือแอปดิจิทัลก็เพียงพอ แต่ถ้าคุณต้องการดอกเบี้ยต่ำและมีทรัพย์ เช่น รถยนต์ หรือที่ดิน การใช้หลักทรัพย์จะช่วยให้คุณประหยัดดอกเบี้ยในระยะยาวได้มากขึ้น

อย่าลืมว่าการกู้เงินไม่ใช่เรื่องน่ากลัว หากคุณมีการวางแผนดี เลือกแหล่งกู้ที่เหมาะสม และประเมินความสามารถในการผ่อนชำระอย่างรอบคอบ ทุกอย่างก็เป็นไปได้ ขอแค่คุณมีข้อมูลครบถ้วนและไม่รีบร้อนในการตัดสินใจ

หากคุณกำลังมองหาแหล่งเงินกู้ที่เหมาะกับสถานการณ์ของคุณ อย่าลืมเปรียบเทียบหลาย ๆ แห่ง ดูอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไข และระยะเวลาผ่อน เพื่อให้แน่ใจว่าการกู้เงิน 400,000 บาทของคุณจะกลายเป็นการลงทุนที่คุ้มค่าในระยะยาว

 

อ่านบทความเกี่ยวกับสินเชื่อรถกระบะเพิ่มเติมได้ ที่นี่

ข้อมูลเว็บสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารแห่งประเทศไทย